오늘은 에디터 오월 🍕이 연구원이 되어 준비한 ‘SDP 연구소 리포트: 재테크 편’을 만나봐요. (1) 사람들은 재테크에 대해 어떻게 느끼고 있는지 (2) 우리가 재테크를 시작하는 데 실패하는 이유는 뭔지 (3) 이를 극복하기 위해 연구원 오월이 제시하는 솔루션은 뭔지 확인해봐요.

1️⃣ 두려움 진단: “고물가 부담되지만 재테크 공부는 어려워요 🧮”

SDP 테스트 결과 다른 분야(커리어, 자기계발, 쉼, 건강)에 비해 재테크에 관한 문항에서 뉴니커들은 시작에 대한 의욕과 자신감이 낮은 거로 나타났어요. 식비 부담을 느꼈을 때 대처 방안을 묻는 질문에 응답자 대부분이 ‘어쩔 수 없다’는 등의 반응을 보인 것. 반면 ‘직접 도시락을 싸야겠다’ , ‘재테크를 시작해야겠다’는 응답은 10명 중 2명 정도였고요.

SDP 연구소의 진단 결과, 뉴니커들이 재테크를 시작하는 데 있어 어떤 어려움을 겪는지 살펴보면요: 

• 1위 🥇: 재테크 공부가 너무 어려움(56.5%)
• 2위 🥈: 당장 저축할 여력도 없음(29.6%)
• 3위 🥉: 짠테크는 귀찮고, 투자는 무서움(20.7%)

재테크의 필요성을 느끼지 못한다는 응답은 가장 낮은 3.2%로 집계됐는데요. 실제 우리나라 MZ 세대의 86%가 ‘재테크와 관련한 지식 습득이 필요하다’고 생각하는 만큼, 관심도 자체는 높은 편이에요. MZ세대 사이 ‘앱테크’ 등 짠테크와 투자에 대한 관심은 꾸준히 늘어나고 있고요. 하지만 재테크를 어렵게 느끼고, 실행할 여유가 없어 막상 진짜 실행하는 것에는 어려움을 겪는 사람들이 많은 거예요. 이유가 무엇일까요?

2️⃣ 두려움 분석: “내게 필요한 재테크가 무엇인지 알기 어렵기 때문이에요 🤔”

재테크의 시작을 가로막는 대표적인 3가지 이유를 살펴볼게요:

• 정보가 너무 많아서 혼란스러워 😵‍💫: 재테크에 대한 정보는 넘쳐나지만, ‘내 상황에 꼭 맞는 쉬운 정보’를 찾는 건 어려워요. 유튜브·블로그·SNS마다 추천하는 방법도 제각각이라 재테크 초보자들은 쉽게 혼란을 느끼고요. 특히 ‘20대라면 무조건 이것부터 하세요’와 같은 자극적인 메시지는 내게 필요한 재테크를 제대로 바라보기 힘들게 만들기도 해요.
• 재테크, 할 거면 제대로 해야지 😎: 재테크에 대한 목표가 지나치게 높은 경우가 많아요. 청년층의 재테크 목표로 ‘내 집 마련’이 1위를 차지한 통계도 있는데요. 때문에 재테크를 시작하려면 목돈이 있어야 한다고 오해하는 사람이 많아요. 목돈을 만들기 위한 재테크나 절약・절세 등 당장 시작할 수 있는 재테크가 많지만, ‘모아봤자 얼마나 되겠어’라는 생각에 시작을 주저하게 되는 것. 
• 투자하다 돈 잃으면 어떡해 😨: 돈을 불리는 과정에서 실수하거나 손해를 볼까 봐 두려운 감정도 어려움으로 작용해요. 실제로 청년층 개인 투자자의 비율은 늘고 있지만 그에 따라 개인회생이나 파산을 신청하는 비율도 늘어나고 있어요. 이에 자본 시장에 대한 불신이 높아져 투자 시장에 뛰어들기 어려워하기도 해요.

막막하고 어렵게 느껴지는 재테크, 어떻게 시작해보면 좋을까요?

3️⃣ 연구원 오월의 솔루션: “재테크, 당장 할 수 있는 것부터 시작해봐요 💰”

당장 할 수 있는 작은 것부터 살펴보면 의외로 쉽고 재밌게 시작할 수 있어요. 오월 연구원이 추천하는 ‘가볍게 시작하는 재테크 팁’을 참고해요.

• 매일 하나씩 공부하기 📚: 꼭 당장 지출을 줄이거나 투자할 필요는 없어요. ‘내 소비 패턴 점검해보기’, ‘경제 뉴스 챙겨보기’처럼 생활 경제 지식을 쌓는 것부터 시작해봐요. 뉴닉의 재테크 콘텐츠 ‘솔티라이프’, 경제 이슈 풀이 콘텐츠 ‘헤드라이트’를 활용하는 것도 좋은 방법이에요.
• 실현 가능한 목표 설정하기 🎯: 무작정 큰돈을 모으려고 하기보다는 ‘500만 원 모으기’, ‘연말정산 세액공제 늘리기’ 같이 내가 내 상황에 맞는 현실적인 목표를 정해봐요. 다양한 금융 상품을 잘 활용하고, 절약 습관을 기르면 목돈 없이도 할 수 있는 재테크가 많아요.
• ‘재미있는 챌린지’로 접근하기 ⛹️: ‘대중교통 이용하기’, ‘커피값 아껴보기’ 같이 삶에서 좀 더 직관적으로 실천할 수 있는 목표를 세우면 동기부여에 도움 돼요. 게임처럼 미션을 설정하면 덜 부담스럽고 꾸준히 실천하기 쉽거든요. 미션을 달성하면 스스로에게 적절한 보상을 주는 것도 좋아요. 

“여전히 어떻게 해야 할지 감이 안 잡히는데...” 생각이 든다면, 이어지는 연구원 오월의 비밀수첩을 살펴봐요. 차근차근 따라 하다 보면 “재테크, 별 거 아니었네! 이러다 부자 되는 거 아니야?” 할 수 있게 될 거예요! 

[SDP 연구원의 비밀수첩] MZ 사회초년생들을 위한 재테크 가이드.zip

리포트를 읽었지만 ‘그래서 재테크를 어떻게 시작하면 좋지?’ 하고 여전히 막막한 뉴니커 있나요? 뉴니커가 재테크에서 어려움을 겪는 유형별로 맞춤형 꿀팁을 싹 모아 알려드릴게요. 내게 맞는 재테크 방법을 찾아 실천해봐요!

#1 재테크 공부 막막하다면, 하루 10분만 투자해요 🗞️

• 하루 10분, 경제 뉴스 챙겨보기 📰: 재테크의 기본은 경제 공부예요. 어떤 금융 상품이 지금 효과적인지, 내게 어떤 재테크 방법이 맞는지 알기 위해선 경제 기초 상식이 필수이기 때문. 따라서 경제 뉴스에 스스로를 자주 노출시키는 걸 권해요. 매일 출퇴근길 등 내 하루 루틴에서 10분 정도라도 경제 뉴스를 챙겨보는 시간을 마련해봐요.
• 초보자를 위한 필수 개념 익히기 📚: 매일 뉴스를 보다 보면 자주 나오는 단어가 있을 거예요. 금리·환율·주식·ETF(상장지수펀드)·주택담보대출 등 기본적인 금융 용어나 금융 상품을 하나씩 독파해봐요. 익숙해지면 금리와 채권의 관계, 주가 그래프 해석 방법 등 돈이 돌아가는 필수 원리만 익혀둬도 재테크가 쉬워져요. 

#2 투자는 무섭다면, 나가는 돈부터 체크해요 ✅

• 가계부 쓰기 ✍️: 목돈을 모으려면 지출부터 체크하는 게 필수예요. 고루한 얘기처럼 들리겠지만 가계부를 쓰거나 가계부 앱을 활용하는 걸 추천해요. 지출을 정기적으로 확인하면 무엇을 줄여야 하는지 보일 거예요. 
• 챌린지 방식으로 접근하기 💪: ‘한 달 동안 커피값 아끼기’, ‘일주일 동안 배달음식 줄이기’ 같은 미션을 만들어 게임처럼 즐기고 미션 수행에 따른 보상을 설정해봐요.
• 가성비 좋은 소비 습관 들이기 🧐: 정기구독 서비스 점검하기, 멤버십 할인 적극 활용하기 등 무조건 안 쓰는 게 아니라 같은 소비라도 더 이득이 되는 방향으로 조정해봐요.

#3 목돈 만들고 싶다면, 티끌부터 모아봐요 💰

• 생활과 맞닿은 것부터 도전해보기 👖: 기프테크·알뜰폰·중고 의류 거래·카드 쪼개기 등 일상 속에서 쉽게 실천할 수 있는 재테크부터 시작해도 좋아요.
• 본격 재테크 찍먹해보기 🤑: 직접 해보는 것만큼 배움이 빠른 건 없어요. 1만 원부터 가능한 소액 투자 상품도 있으니 마음에 드는 재테크를 ‘찍먹’ 해보길 권해요. 소액이라도 주식·ETF 투자 등은 겁이 난다면 초단기·챌린지 적금 같은 금융 상품이나 ISA·CMA 같이 상대적으로 안전한 재테크를 시도해봐요.
• 공짜 돈 챙기기 💸: 나라에서 지원하는 청년 대상 금융 정책이나 금융권에서 내놓는 고금리 적금·카드 혜택, 그밖에 각종 할인 행사 등 놓치면 아까울 꿀 정보도 많아요. 솔티라이프의 ‘짠테크 모음.zip’ 시리즈를 참고해요.

한 걸음씩 차근차근 실천하다 보면, 어느새 재테크가 생활 습관이 될 거예요! 뉴니커의 재테크 여정을 응원할게요 🙌.