• ‘금테크’와 함께 ‘은테크’도 투자자들의 관심을 받고 있어요.
• 은값은 태양광∙반도체∙인공지능(AI)∙전기차 등 최첨단 산업 수요가 폭증하면서 크게 올랐어요.
• 처음 은에 투자하는 투자자라면 ETF로 투자하는 걸 추천해요.

🔎 은테크가 새로 주목받는 이유: 은이 이 정도라고? 금값 뺨치게 오른 은값

지난 17일(현지시간) 국제 은 선물 가격이 장중 온스당 53.77달러까지 치솟으면서 사상 최고치를 새로 썼어요. 은값이 1980년 ‘은 파동’ 때 기록한 고점(48.7달러)을 갈아치운 건데요. 은 가격은 올해만 73% 치솟으면서 올해 최고의 수익률을 기록한 자산 중 하나로 꼽힐 정도예요. “역대급으로 올랐어!” 평가받는 금이 56% 상승했고, 빅테크 기업들이 모여 있어 해마다 어마어마한 상승률을 기록한 나스닥 지수도 17% 상승하는 데 그쳤거든요. 

은값이 왜 이렇게 오른 걸까요? 대표적인 3가지 이유 살펴보면:

• 안전한 게 최고야 👍: 물가가 확 오르거나(=인플레이션) 경제가 위태로울 때면  ‘안전자산’으로 주목받아요. 은도 금처럼 가치를 쉽게 잃지 않기 때문인데요. 최근 미국 중앙은행인 연방준비제도의 금리 방향에 따라 증시가 큰 폭으로 출렁이는 등 불안감이 커지자 “안전한 자산이 최고야!” 하는 투자자들이 늘어났어요. 

• 금 투자 놓쳤다면? 은이라도 사야지 🥈: 금값은 20일(현지시간) 기준 온스당 4400달러(약 630만 원)에 육박하면서 사상 최고치를 썼는데요. 금값이 훌쩍 오르자, 금 투자의 대안으로 상대적으로 저렴한 은을 찾는 투자자들이 많아졌어요.

• 산업계에선 금 못지않은 존재감 😎: 은은 전도율이 뛰어나 전기가 잘 통하는 금속이에요. 때문에 전체 생산량의 70% 정도가 태양광∙반도체∙인공지능(AI)∙전기차 등 최첨단 산업에서 필수 소재로 쓰이는데요. 최근 전 세계가 AI 붐을 맞으며 은에 대한 수요가 폭발적으로 늘어나면서 가격도 잇따라 오른 거고요.

‘금값’ 된 금에 투자하는 금테크에 대해 자세히 알고 싶다면 👉 나는 금부터 투자해 보고 싶어! 은 투자에 앞서 ‘금테크’ 도전하기

💸 은값 전망: 최근 은값이 출렁였던 이유와 앞으로 전망은? 

연일 최고가를 새로 쓰던 국제 은 가격은 지난 21일(현지시간) 7% 넘게 뚝 떨어지면서 투자자들의 불안감이 커졌는데요: “나 막차 탄 거 아니겠지?” 하지만 전문가들 사이에선 내년 말까지 은값이 온스당 100달러까지 치솟을 거라는 전망이 나와요. 최근 은값이 출렁인 건 그동안 가파르게 상승한 만큼 잠깐 숨 고르기를 하는 거라는 것. 좀 더 자세히 살펴보면:

• 은값 상승세 이제 시작이야 📈: 은값이 훌쩍 오르긴 했지만, 여전히 금에 비해서는 상대적으로 저평가돼 있어 매력적인 투자 자산으로 평가받고 있어요. 금과 은의 투자가치를 비교하는 지표인 ‘금은비’는 현재 88대 1 수준인데요. 금 1온스를 은 85온스로 교환할 수 있다는 얘기예요. 과거 금은비가 15~70 수준인 것을 고려하면, 여전히 은이 저평가돼 있다고.

• 인기 폭발인데 공급이 부족해 🚨: 은의 수요에 비해 공급이 부족한 현상도 꽤나 오래됐어요. 현재 은 채굴량은 연간 3만 톤가량인데요. AI·친환경 발전 등 은 수요가 가파르게 늘어나면서, 향후 5년 동안 은 수요가 5만 톤 밑으로 줄어들지 않을 거라는 전망이 나와요. 공급량보다 찾는 양이 훨씬 많은 상황에서 가격이 떨어지기는 쉽지 않고요.

🧭 어떻게 하냐면: 은 투자 방법 4가지

그럼 은에 투자하는 방법에 대해 알아볼까요? 크게 4가지 방법을 소개할게요. 

(1) 은 실물: “금이 비싸다면 은이라도 갖고 싶어!” 🥈

• 방법 💸: 은을 판매하고 있는 판매점을 직접 방문하거나 한국조폐공사 등의 전문 온라인 거래소를 통해 은을 사는 방식이에요. KB국민∙신한∙우리∙NH농협은행 등 시중은행에서도 구매할 수 있고요. 실버바(은괴)나 은화, 그래뉼(은 알갱이) 같은 현물을 직접 구매하는 방법이 대표적이라고. 

• 장점 👍: 가장 큰 장점은 실물의 은을 소유할 수 있다는 점이에요. 내가 샀을 때보다 은값이 훌쩍 뛰어 큰돈을 벌어도 양도소득세∙배당소득세 같은 세금을 내지 않아도 되고요. 재산세∙상속세가 붙지 않아 장기 투자나 상속∙증여의 수단으로 쓰이기도 한다고.

• 단점 & 주의점 👎: 구매∙보관∙판매가 까다로워요. 특히나 은은 공기 중 황화물에 닿으면 쉽게 색이 변하는데요. 그렇기 때문에 진공 포장된 제품을 구입해야 해요. 그래뉼은 병에 담아 판매되는데, 절대 병을 열어서는 안 되고요. 실버바를 살 땐 부가가치세 10%와 수수료가 붙기도 하고, 은화는 귀금속처럼 세공비가 들어요. 이런 비용을 감안하고 수익을 내야 투자의 의미가 있는 것.

(2) 은 통장: “조금씩 투자해 보고 싶어!” 👛

• 방법 💸: 은행에서 은 통장 계좌(실버뱅킹)를 만들어 넣은 돈 만큼 은행이 은을 쌓아두는 거예요. 은 시세∙환율에 따른 수익을 얻을 수 있어요. 

• 장점 👍: 0.01g 단위로 구매할 수 있어 적은 돈으로도 은 투자를 시작할 수 있어요. 온오프라인, 모바일 등으로 계좌 개설하고 은을 사고팔 수 있어 간편해요. 

• 단점 & 주의점 👎: 각종 비용이 들어요. 은행마다 살짝 차이가 있지만, 거래할 때 약 3.5%의 매매 수수료가 붙고요. 은값이 올라 매매차익이 발생한다면 15.4%의 배당소득세를 내야 해요. 따로 이자가 없는 데다, 예금처럼 1억 원 이하의 예금자 보호도 적용받지 못한다는 점은 단점으로 꼽혀요. 금 통장과 달리 실물 은 형태로 돌려받을 순 없어요. 현금으로만 찾을 수 있는 것. 

(3) 은선물 ETF: “다양한 은 투자를 원해!” 📊

• 방법 💸: 증권사 계좌를 만들어 실물 은이나 은 관련 상장지수펀드(ETF)에 투자하는 방법이에요. 은 가격을 따라가는 상품(선물)이나 은 채굴 기업에 투자하는 상품 등 종류가 다양한데요. 크게 국내증시 ETF와 해외증시 ETF에 투자하는 방법 2가지로 나뉘어요.

• 장점 👍: 주식처럼 쉽게 거래할 수 있어 초보 투자자에게 추천해요. 실버뱅킹처럼 적은 돈으로 거래할 수 있는 데다, 여러 종목을 담은 ETF로 투자하는 거라 분산투자 효과를 거둘 수도 있어요. 

• 단점 & 주의점 👎: 간접 투자라서 실물 은을 받을 수 없고요. 은 관련 자산이 여러 가지 묶여있다 보니 은값이 크게 올라도 그만큼 수익률이 100% 따라가지 못할 수도 있어요. 다른 금융상품처럼 매매차익이 발생하면 15.4%의 배당소득세도 내야 하고요. 

(4) 은 디지털 자산: “요즘 핫한 투자 방법으로 투자하고 싶어!” 🪙

• 방법 💸: 부산디지털자산거래소(비단)를 통해 디지털 은 상품 ‘e은’으로도 투자할 수 있어요. 실버뱅킹처럼 넣은 돈 만큼 실물 은을 금고에 보관하는 식이에요.

• 장점 👍: 모바일 앱에서 최소 1g 단위로 사고팔 수 있고, 비과세 혜택이 적용돼요. 매매 수수료만 내면 양도소득세·배당소득세를 부담하지 않고 차익을 고스란히 가져갈 수 있는 것.

• 단점 & 주의점 👎: 원할 경우엔 실물 금으로 인출할 수도 있는데요. 이때는 부가가치세 10%가 붙어요.

직접 눈으로 보고 만질 수 있어 실버바 등 실물 은에 투자하고 싶은 뉴니커가 많을 수도 있는데요. 부가세와 감정 수수료 등 각종 비용을 고려하면 ETF나 실버뱅킹으로 가볍게 투자해 보는 걸 추천해요 ✅. 무엇보다 은은 보관이 어려워서 초보 투자자에겐 실물 은 투자를 피하는 게 좋아요 ✅.

🧂 짭짤하게 즐기려면: 은테크 투자할 때 주의점 & 팁

마지막으로 은테크를 시작하기 전 살펴보면 좋을 주의점과 팁을 정리했어요:

• 안전자산이라도 착각 금지! 은값도 출렁 주의 🚨: 은은 금보다 가격이 훨씬 크게 출렁일 수 있어 주의가 필요해요. 금은 투자와 보석 수요가 대부분이지만, 은은 대부분 산업용으로 쓰여 오르거나 내릴 때 금보다 1.5~2배 더 크게 움직인다고. 은을 많이 찾는 산업의 상황에 따라 은 가격이 크게 오르락내리락할 수 있는 거예요. 

• 은 ETF 인기 순위표 기억하기 🥈: 은 ETF에 투자하려고 마음먹었다면 어떤 상품이 있는지 궁금할 텐데요. 국내 ETF와 해외 ETF 각각 대장 ETF 하나씩만 기억하면 충분해요. 국내 ETF에는 삼성자산운용의 ‘KODEX 은선물(H)’, 해외 ETF로는 블랙록이 운용하는 ‘SLV’가 대표적이라고.

• 절세 계좌 200% 활용하기 💰: 은 투자를 할 때 절세계좌 삼대장으로 꼽히는 개인종합자산관리계좌(ISA), 개인형퇴직연금(IRP), 연금저축 계좌를 활용하면 수익률을 조금 더 끌어올릴 수 있어요. ISA로 투자할 경우에는 200~400만 원 한도 내에서 배당소득세 15.4%가 면제돼요. 해당 한도를 넘어서는 금액에 대해선 9.9%의 세금만 똑 떼내어 매기고요(=분리과세). IRP∙연금저축계좌는 연금을 받을 때까진 세금을 매기지 않아(=과세이연 효과) 빠른 속도로 자산을 불릴 수 있어요. 연금으로 받을 때에도 기존보다 낮은 세율이 적용되고요. 

• 해외 ETF는 세금도 고려하기 🇺🇸: 매년 이자나 배당 등 금융소득이 2000만 원을 넘는 뉴니커라면 해외 ETF를 활용하는 게 세금을 더 아낄 수 있어요. 해외 ETF 수익은 이자∙배당 등 다른 금융소득과는 합산하지 않고 따로 과세되기 때문인데요. 다만 매매차익이 1년에 250만 원을 넘으면, 초과한 금액의 22%는 양도소득세를 내야 한다고.

• 큰 비중보단 소소하게 투자하기 📊: 은에 투자할 경우 한 번에 몰빵하는 것보다는 전체 자산의 5~10% 정도만 투자하는 걸 추천해요. 금∙주식∙채권과 적절한 비율로 함께 투자한다면 인플레이션∙경기순환 등 다양한 경제 상황에서 서로의 리스크를 보완해줘 안전한 투자를 할 수 있어요.

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