5세대 실손보험, 뭐가 어떻게 바뀌는 거야? 갈아타기 vs. 유지하기 뭐가 나을까?

‘덜 내고 덜 받는’ 5세대 실손보험 출시, 핵심 내용은?

5세대 실손보험이 6일부터 판매를 시작했어요. 도수치료 등의 일부 비급여 보장을 빼는 대신 보험료를 30~50% 낮춘 것이 특징인데요. 병원 이용 패턴에 따라 ‘갈아타는 게 유리하다’ vs. ‘원래 보험 유지하는 게 낫다’가 갈린다고.

5세대 실손보험 내용: 뭐가 어떻게 바뀌는 거야?

5세대 실손보험은 전체적으로 보험료도 더 적게 내고, 대신 보장도 더 적게 받는 구조예요. 이때 비급여를 중증과 비중증으로 나눠서 보장 수준을 다르게 했는데요. 과도한 반복 이용이 많이 일어나는 영역의 보장은 줄이고, 여기서 절감한 비용을 필수 의료 보장에 집중시키겠다는 거예요. 바뀐 내용 자세히 들여다보면: 

• 도수치료 받을 때 더 많이 내고 🦴: 도수치료·체외충격파·증식치료 등 근골격계 물리치료와 비급여 주사 치료 등을 받을 때 비중증 비급여 자기부담금이 커져요: 기존 실손보험 0~30% > 5세대 50%. 따라서 짧은 기간에 이런 치료를 반복해서 받으면 환자 부담이 크게 늘 수 있어요. 다만 암·뇌혈관·심장질환 등 중증 질환의 경우, 기존 4세대와 동일하게 30% 수준의 자기부담금을 내고 도수치료 등을 받을 수 있어요.

• 대형 병원 갈수록 더 많이 내고 🏥: 의료기관 종류에 따라 본인 부담률도 달라져요. 건강보험 본인 부담률과 연동해 의원급은 30%, 병원급 40%, 종합병원 50%, 상급종합병원 60% 수준으로 매겨졌는데요. 대형 병원으로 환자가 쏠리는 것을 줄이기 위한 장치예요.

• 1·2세대 가입자라면 할인 체크 ✅: 2013년 3월 이전에 1·2세대 실손보험을 들어두었다면 ‘선택형 할인 특약’에 가입하거나 ‘계약전환 할인’을 받을 수 있어요. 기존 보험을 유지하더라도 도수치료 등의 보장을 제외하거나 자기 부담률을 높이면 최대 40%까지 보험료를 깎아주고, 5세대로 갈아타면 3년간 보험료를 절반으로 낮춰주는 할인 혜택을 주는 거예요. 다만 병원을 자주 이용하는 사람일수록 갈아탈 유인이 적고, 선택형 할인 특약과 계약전환 할인은 모두 오는 11월 이후 가입할 수 있어요.

5세대 실손보험 가입 방법: 새로운 보험은 어떻게 들 수 있는데?

5세대 실손보험은 6일부터 16개 보험회사를 통해 판매돼요. 보험사를 방문하거나 설계사, 인터넷, 콜센터 등을 통해 가입 신청할 수 있는데요. 기존 1~4세대 실손보험 가입자는 별도 심사 없이 본인이 가입한 보험회사의 5세대 실손으로 전환할 수 있어요. 또 지금 당장 보험 전환을 하지 않아도 3세대 15년, 4세대 5년 등 재가입 주기가 찾아오면 자동으로 5세대 보험으로 넘어가서, 내 보험의 가입 주기를 잘 확인해야 해요.