주택담보대출 갈아타기 체크리스트 및 절차

주택담보대출 갈아타기 전 체크리스트

주택담보대출 갈아타기를 결심하셨나요? 그렇다면 다음 사항들을 꼭 확인해보세요!

기존 대출을 상환할 때 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. 이 금액이 너무 크다면 갈아타기의 이점이 사라질 수 있어요. 중도상환수수료는 보통 대출 실행 후 3년 이내에는 1.2%, 3년 초과 시 0.8%정도입니다. 하지만 은행마다 조건이 다르니 꼭 확인해보세요.

예를 들어, 3억 원 대출의 중도상환수수료가 1.2%라면 360만 원이나 됩니다. 이 금액을 감당할 수 있는지, 그리고 갈아타기 후 절약되는 이자와 비교했을 때 이득인지 꼼꼼히 따져봐야 해요.

주택담보대출 갈아타기를 위해서는 새로운 대출 심사를 받아야 합니다. 이때 신용점수가 중요한 역할을 해요. 신용점수가 낮다면 대출이 거절되거나, 예상보다 높은 금리를 제시받을 수 있습니다.

따라서 갈아타기 전에 자신의 신용점수를 확인하고, 필요하다면 신용점수를 올리는 노력을 해야 합니다. 신용카드 연체를 없애고, 과도한 대출을 줄이는 등의 방법으로 신용점수를 개선할 수 있어요.

이제 실제로 주택담보대출 갈아타기를 어떻게 하는지 알아볼까요?

먼저 여러 은행의 대출 상품을 비교해봐야 합니다. 요즘은 인터넷 뱅킹이나 모바일 앱을 통해 쉽게 비교할 수 있어요. 금리뿐만 아니라 대출 한도, 상환 방식 등도 꼼꼼히 살펴보세요.

이때 주의할 점은 광고 금리에 현혹되지 말라는 것입니다. 실제 적용되는 금리는 개인의 신용도, 소득, 담보 가치 등에 따라 달라질 수 있어요. 따라서 정확한 조건을 알기 위해서는 은행에 직접 문의하는 것이 좋습니다.

대출 신청을 위해서는 여러 서류가 필요합니다. 주민등록등본, 소득증빙서류, 재직증명서 등이 기본이고, 경우에 따라 추가 서류를 요구할 수도 있어요. 미리 필요한 서류 목록을 확인하고 준비해두면 절차가 훨씬 수월해집니다.

특히 소득증빙서류의 경우, 최근 몇 개월간의 급여명세서나 사업자의 경우 종합소득세 신고서 등이 필요할 수 있으니 미리 챙겨두세요. 서류 준비가 완벽할수록 대출 심사도 유리해질 수 있답니다.

주택담보대출 갈아타기가 항상 좋은 것만은 아닙니다. 다음과 같은 주의사항들을 꼭 기억하세요!

단순히 금리만 낮다고 해서 무조건 이득인 것은 아닙니다. 대출 기간, 중도상환수수료, 각종 수수료 등을 모두 고려한 총 대출 비용을 계산해봐야 해요. 때로는 금리가 조금 높더라도 다른 조건들이 유리해 전체적으로는 이득일 수 있습니다.

예를 들어, A은행의 금리는 3.5%이고 B은행의 금리는 3.3%라고 해볼까요? 언뜻 보면 B은행이 유리해 보이지만, A은행은 중도상환수수료가 없고 B은행은 1%의 중도상환수수료가 있다면 어떨까요? 대출 기간과 금액에 따라 A은행이 더 유리할 수도 있습니다.

주택 가격이 하락하거나 개인의 신용도가 낮아진 경우, 새로운 대출의 한도가 기존 대출보다 낮을 수 있습니다. 이 경우 차액을 현금으로 납부해야 하는데, 이를 위한 준비가 되어 있는지 확인해야 합니다.

만약 3억 원의 대출을 갈아타려고 했는데 새로운 은행에서 2억 8천만 원밖에 대출해주지 않는다면, 2천만 원을 현금으로 마련해야 합니다. 이런 상황에 대비해 여유 자금을 준비해두는 것이 좋겠죠?