하위 20%는 생활비, 상위 20%는 사업자금… 신용대출 용도 격차, 역대 최대 💳

2025년 기준 자산·소득 하위 20% 가구가 신용대출을 받는 이유 1위가 '생활비'로, 통계 작성 이래 역대 최대 비중을 기록했어요. 반면 상위 20% 가구는 같은 신용대출을 주로 사업자금으로 쓰고 있었는데요. 같은 대출 상품인데 계층별로 쓰임새가 완전히 달랐던 거예요. 한국은행·국가데이터처·금융감독원이 공동으로 실시하는 가계금융복지조사 결과를 SBS와 세계일보가 3일 보도하면서 화제가 됐어요.

신용대출이 뭐야? 🏦

신용대출은 집이나 자동차 같은 담보 없이, 개인의 신용점수나 소득만으로 빌리는 대출이에요. 주택담보대출보다 금리가 높고 한도는 낮은 편이라, 급하게 목돈이 필요할 때 많이 찾는 상품이에요.

가계금융복지조사는 한국은행·국가데이터처·금융감독원이 매년 함께 실시하는 조사예요. 전체 가구를 소득·자산 순으로 5등분해서, 하위 20%를 1분위, 상위 20%를 5분위로 나눠 계층별 금융 행태를 파악해요.

지금 어떤 상황이야? 📊

2025년 기준으로 계층별 신용대출 용도를 보면 이렇게 갈려요.

• 하위 20%(1분위) 💸: 자산 기준으로도, 소득 기준으로도 신용대출 용도 1위가 '생활비'였어요. 두 경우 모두 통계 작성 이래 역대 최대 비중을 기록했어요. 생계를 유지하기 위해 빚을 내는 가구가 그 어느 때보다 많아진 거예요.
• 상위 20%(5분위) 📈: 신용대출 용도 1위는 '사업자금'이었어요. 같은 대출 상품이지만, 자산을 늘리거나 사업을 확장하는 데 활용하는 거예요.

여기에 대출 비용도 오를 예정이에요. 한국주택금융공사가 공급하는 장기·고정금리 주택담보대출 상품인 보금자리론의 10년 만기 금리가 오는 9일부터 처음으로 5%대로 오를 예정이에요. 2014년 3월 이후 처음 있는 일로, 서민·중산층의 내 집 마련 부담이 더 커지게 됐어요. 수도권 주택 가격 상승이 이어지면서 지난달(2026년 10월) 시중은행 가계대출도 증가세를 유지했어요.

앞으로 어떻게 될까? 🔍

생활비 목적 신용대출 비중이 역대 최대를 기록한 상황에서, 금리 인상 기조가 이어지면 저소득·저자산 가구의 이자 부담이 더 커질 수 있다는 우려가 나와요. 생계형 빚과 고금리가 맞물리면서 취약계층의 부채 상환 능력이 나빠질 수 있다는 거예요. 보금자리론 금리가 5%대로 오르는 만큼, 서민층의 내 집 마련 비용 부담도 더 커질 것이라는 전망도 있어요. 다만 앞으로 금리가 어떻게 움직이는지, 정부가 가계대출 규제를 얼마나 강하게 가져가는지에 따라 상황이 달라질 수 있어요.